Geschäftskredite in Deutschland für Ausländer: Was du wissen musst

Für viele Menschen aus dem Ausland, die nach Deutschland ziehen, um ein eigenes Unternehmen zu gründen oder ein bestehendes Geschäft auszubauen, stellt sich früher oder später die Frage: Wie bekomme ich einen Geschäftskredit in Deutschland als Ausländer?

Die gute Nachricht: Es ist möglich – auch ohne deutschen Pass. Die weniger gute Nachricht: Der Weg kann mitunter kompliziert sein. In diesem Artikel erfährst du, worauf du achten musst, welche Voraussetzungen du erfüllen solltest und welche Möglichkeiten dir offenstehen.

Wenn du bereits nach einem passenden Kreditangebot suchst, findest du hier Informationen zum Business Loan in Germany, speziell für internationale Gründer und Unternehmer in Deutschland.

1. Warum ein Geschäftskredit sinnvoll ist

Ein Geschäftskredit kann ein entscheidender Hebel für Wachstum und Stabilität sein. Ob du ein Restaurant eröffnen, einen Onlineshop aufbauen oder deine Dienstleistung europaweit anbieten willst – häufig braucht es zu Beginn Kapital:

l  Für Ausstattung und Einrichtung

l  Für den Warenbestand

l  Für Marketing und Personal

l  Oder einfach als Überbrückung in den ersten Monaten

Besonders wenn du aus dem Ausland kommst und noch kein stabiles Einkommen oder keine Kreditgeschichte in Deutschland aufgebaut hast, kann ein Geschäftskredit helfen, den Start zu erleichtern.

2. Wer kann als Ausländer einen Geschäftskredit bekommen?

Grundsätzlich gelten für ausländische Gründer ähnliche Bedingungen wie für deutsche Staatsbürger – doch es gibt einige zusätzliche Hürden.

Voraussetzungen:

l  Aufenthaltstitel mit Arbeitserlaubnis  Du musst legal in Deutschland leben und arbeiten dürfen. Für Gründer ist z. B. das Visum für Selbstständige oder Freiberufler wichtig.

l  Meldeadresse in Deutschland  Ohne festen Wohnsitz ist keine Kreditvergabe möglich.

l  Geschäftskonto bei einer deutschen Bank  Die meisten Kreditgeber verlangen ein deutsches Geschäftskonto, auf das sie auszahlen können.

l  Businessplan  Besonders als Neugründer solltest du einen soliden Businessplan mitbringen, der Umsätze, Kosten und Marktchancen realistisch aufzeigt.

3. Banken, Förderprogramme und Alternativen

In Deutschland gibt es mehrere Wege, um als Unternehmer oder Gründer an Kapital zu kommen. Die bekanntesten:

a) Klassische Geschäftsbanken

Große Banken wie die Deutsche Bank, Commerzbank oder Sparkassen vergeben Geschäftskredite, auch an ausländische Gründer – vorausgesetzt, deine Unterlagen sind vollständig und überzeugend. Du brauchst meist:

l  Schufa-Auskunft (sofern vorhanden)

l  Businessplan

l  Einkommensnachweise oder Prognosen

l  Kapitalnachweis oder Sicherheiten

b) Förderbanken (z. B. KfW)

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet spezielle Programme für Gründer und Start-ups, auch für Nicht-Deutsche. Der Zugang erfolgt oft über deine Hausbank. Vorteil: Günstige Zinsen und teilweise Tilgungszuschüsse.

c) Online-Kreditplattformen

Immer mehr Anbieter wie Funding Circle, auxmoney oder Kapilendo ermöglichen auch Nicht-Staatsbürgern den Zugang zu Geschäftskrediten – online und oft schneller als bei klassischen Banken. Hier zählt vor allem dein Geschäftsmodell und dein Umsatzpotenzial.

d) Private Investoren / Business Angels

Wenn du eine innovative Idee hast, kann auch ein privater Investor eine Alternative zum Bankkredit sein. Besonders in Großstädten wie Berlin oder München gibt es Netzwerke für internationale Gründer, in denen du potenzielle Investoren treffen kannst.

4. Typische Herausforderungen – und wie du sie meisterst

Als Ausländer hast du es nicht immer leicht, in Deutschland einen Kredit zu bekommen. Die häufigsten Stolpersteine:

Kein Schufa-Score

Die Schufa ist das deutsche Bonitätsregister. Viele Banken verlassen sich darauf. Wenn du neu in Deutschland bist, hast du noch keinen Eintrag. Lösung: Alternative Nachweise wie Kontoauszüge, Steuerbescheide oder Bürgschaften.

Sprachbarriere

Verträge und Gespräche laufen meist auf Deutsch. Wenn du dich damit nicht wohlfühlst, nimm einen Dolmetscher mit oder bitte um englische Unterlagen. Einige Banken und Fintechs bieten mittlerweile auch englischsprachige Services an.

Fehlendes Eigenkapital

Viele Kreditgeber erwarten, dass du einen Teil der Finanzierung selbst trägst. Wenn du z. B. 20.000 € brauchst, wollen sie sehen, dass du 5.000 € selbst einbringst. Tipp: Suche gezielt nach Mikrokrediten oder Förderprogrammen ohne hohe Eigenkapitalanforderung.

5. Was ein guter Kreditvertrag enthalten sollte

Egal ob du mit einer Bank oder einem privaten Kreditgeber verhandelst – achte auf folgende Punkte im Vertrag:

l  Zinssatz (fix oder variabel)

l  Laufzeit und Rückzahlungsbeginn

l  Sondertilgungsmöglichkeiten

l  Sicherheiten (z. B. Maschinen, Bürgschaften)

l  Verwendungszweck (frei oder zweckgebunden)

Lass dir alles erklären, bevor du unterschreibst. Wenn nötig, ziehe einen Anwalt oder Steuerberater hinzu.

6. Tipps für einen erfolgreichen Kreditantrag

Damit dein Antrag gute Chancen hat, beachte diese Punkte:

l  Bereite einen überzeugenden Businessplan auf Deutsch oder Englisch vor

l  Füge realistische Finanzpläne mit Umsatzprognosen bei

l  Zeige deine Branchenerfahrung und Qualifikationen

l  Beweise, dass du die deutsche Bürokratie verstehst und dein Unternehmen gut organisieren kannst

l  Nutze Förderangebote wie Gründungsberatungen, z. B. von IHKs oder lokalen Wirtschaftsförderungen

7. Fazit: Geschäftskredit als Ausländer in Deutschland? Ja, aber…

Es ist möglich, als Nicht-Deutscher einen Geschäftskredit in Deutschland zu bekommen – aber es erfordert Vorbereitung, Geduld und gute Unterlagen. Der Schlüssel liegt in einem soliden Konzept, klaren Zahlen und der Bereitschaft, sich mit den deutschen Gepflogenheiten vertraut zu machen.

Nutze auch Plattformen, die sich auf internationale Nutzer spezialisiert haben – wie z. B. Business Loan in Germany für Expats und Gründer – dort findest du gezielte Hilfe und passende Angebote.

Wenn du dranbleibst, gut vorbereitet bist und dich nicht entmutigen lässt, kann dein Weg zum erfolgreichen Unternehmer in Deutschland schneller beginnen, als du denkst.